Для расширения производства предприятие должно обладать достаточным объемом финансовых средств. Одним из источников их пополнения является привлечение займов, в том числе в форме инвестиционного кредита.
Особенности инвестиционного кредита
Инвестиционный кредит – разновидность займа, выдаваемая финансово-кредитными учреждениями (ФКУ) на конкретную цель и под готовую инвестиционную программу на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности активами. Кредитополучателем выступает организация, находящаяся в стадии расширения, реконструкции или модернизации. Особенности:
- Ключевое понятие – проект. В отличие от потребительского кредита, банком в первую очередь проверяется инвестиционная программа.
- Цели. Выделение средств строго целевое, допускается только на модернизацию, реконструкцию и расширение бизнеса.
- Ограничения. Кредит выдается не меньше, чем на срок окупаемости проекта. Банк не может устанавливать процент по займу выше уровня планируемой доходности проекта.
- Льготы. По госпрограмме отдельным категориям соискателей предоставляются займы на особых условиях. Часто предлагается льготный период по оплате кредита.
Виды и формы кредитования
Инвестиционный кредит представлен несколькими видами и может выдаваться в различных формах. В практике различают следующие виды займа:
- проектный - развитие нового направления деятельности;
- экспансионный - модернизация и развитие уже существующего производства;
- строительный - для реализации проектов по реконструкции и строительству коммерческой недвижимости.
В свою очередь, каждый вид классифицируется по различным признакам и представлен в нескольких формах:
- по источникам финансирования: международный, товарный, банковский, государственный (налоговый);
- по составу кредиторов: с одним займодателем и синдицированный (группа кредиторов);
- по периодичности: единовременный, цикличный, сезонный, периодичный;
- по способу перечисления: разовый либо в форме кредитной линии.
Отдельной формой инвестирования можно назвать лизинг, который предполагает аренду оборудования и помещений. По условиям договора заемщику может быть предоставлено права выкупа используемого имущества. В данном случае предприятие может начать использовать дорогостоящее оборудование без полной оплаты цены за него. Как правило, при реализации крупных инвестиционных проектов привлекаются различные формы кредитования. Например, лизинг техники и кредитная линия на строительство производственных помещений.
Государственный налоговый кредит - смещение сроков исполнения возложенных на налогоплательщика обязательств по НКРФ. В период действия заключенного договора предприятие снижает выплаты по налогу на прибыль до достижения предоставленного лимита. Далее начинается период возмещения средств и начисленных процентов. Предоставляется компаниям при реализации крупных инвестиционных проектов как форма поддержки развития экономики.
Банковский кредит – выделение средств кредитными учреждениями через разовые кредиты, кредитные линии или андеррайтинг. Разовый займ предполагает однократное перечисление всей суммы инвестиционного займа. Кредитная линия – получение средств частями. Андеррайтинг – выкуп облигаций, которые выпустил кредитополучатель.
Инвестиции могут выдаваться кредитными линиями следующих видов:
- Простой. Заемщик использует средства банка в оговоренный период.
- Онкольной. Заемщик оперирует возобновляемым лимитом денежных средств на условиях до востребования, то есть, имеет право самостоятельно выбирать время перечисления и сумму в рамках действия договора. Возобновление предоставляется при частичном погашении долга.
- Револьверной. В форме согласованной цепочки займов, предоставляемой заемщику в пределах договорного диапазона времени. Транш перечисляется после погашения предыдущего либо в дополнение к нему.
- Контокорректной. Линия с возобновляемым лимитом. Кредитование заемщика осуществляется по комбинированному счету (ссудный и расчетный), где дебет отражает обязательства должника, а кредит – его свободные денежные средства. Любые поступления на кредитный счет погашают соответствующую долю контокорректного кредита.
В целях модернизации и реконструкции готового производства предприятие может открывать ипотечный кредит для строительства и ремонта коммерческой недвижимости, привлекать средства для приобретения автотранспорта, оборудования и технологий.
Основные условия
Нормативно – правовая база, регулирующая отношения в сфере инвестиционного кредитования, представлена кодексами, федеральными законами и региональными законодательными актами. В частности, основания для предоставления займов на инвестиции конкретизируют законы 261-ФЗ от 23.11.2009г., 392-ФЗ от 03.12.2011, в части налогового кредитования, в том числе НКРФ (ст. 67).
Кто может получить средства
Воспользоваться кредитным продуктом разрешается налоговым резидентам РФ. Это могут быть представители малого и среднего бизнеса, крупные компании, в т. ч. с иностранным капиталом.
Финансовые средства с высокой вероятностью одобрения предоставляются организациям, успешно функционирующим в реальном секторе экономики более 1-2 лет и имеющим практический опыт реализации проектов по развитию и модернизации.
Получить средства можно на льготных условиях при участии в специальных программах с господдержкой. Основным условием предоставления кредита является занятость в сфере:
- разработки и внедрения инноваций;
- организации опытно-конструкторских, научно-исследовательских работ;
- реализации социально значимых (ресурсосберегающих) проектов или услуг;
- работ по госзаказу;
- реализации проектов в агропромышленном комплексе.
Право претендовать на инвестиционный кредит предоставлено также резидентам особых зон территориального развития.
Требования к соискателям и документам
Главным объектом оценки служит инвестиционный проект, детально обосновывающий жизнеспособность бизнес-идеи, однако и к заемщику предъявляются определенные требования.
Основными условиями для получения кредита на инвестиции служат:
- налоговое резидентство РФ;
- подготовка инвестиционной программы (подробного бизнес-плана, в т. ч. с проектной документацией и технико-экономическим обоснованием (ТЭО);
- отсутствие негативных моментов в кредитной истории;
- устойчивые финансовые показатели в динамике за несколько лет;
- обеспечение собственными средствами до половины стоимости проекта;
- наличие активов для обеспечения займа либо поручительства;
- подтверждение договорных обязательств с поставщиками (технологий, оборудования, сырья для проекта и т.д.).
Пакет документов должен давать представление о тенденциях развития компании в течение всего периода предполагаемого кредитования и реализации инвестиционного плана. Банк оценивает общую «жизнеспособность» программы, сбалансированность движения будущих денежных потоков, объем ресурсов для погашения займа и т.д.
Базовый перечень документов:
- заявление на предоставление инвестиционного кредитования;
- заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации, лицензий, уставных документов;
- бизнес-план (ТЭО) со сведениями об окупаемости, предполагаемой рентабельности и периодичности финансовых потоков;
- годовой баланс со всеми приложениями;
- подтверждение наличия иных источников привлечения средств;
- информация о сторонних кредитных обязательствах;
- документы о праве собственности на имущество, передаваемое в залог;
- контракты с исполнителями и поставщиками, утвержденные планы реконструкции, капитального строительства или переоснащения;
- заключения государственных служб.
Сроки и процентные ставки по кредиту
Инвестиционный кредит банками РФ выдается на индивидуальных условиях, так как каждый бизнес-проект уникален, имеет свои условия реализации, объем прибыли и срок окупаемости. Исходя из прогнозных данных инвестиционной программы, финансово-кредитное учреждение устанавливает порядок начисления процентов, период, методы и сроки погашения задолженности.
Банк рассчитывает срок предоставления кредита исходя из трех показателей: предполагаемого срока окупаемости (исполнения плана), величины льготного периода и конкретного срока погашения, вычисленного с учетом амортизации и расчетной прибыли предприятия.
Ci=Ср+Пп+Пк
Ci – срок использования кредита на инвестиции;
Ср – период исполнения бизнес-плана;
Пп – льготный период кредитования;
Пк – период погашения задолженности.
Период погашения задолженности, соответственно, равен:
Пк=К/(А+Пр
К– общая сумма кредита и начисленных процентов;
А – амортизационные платежи, перечисляемые в счет погашения;
Пр – сумма прибыли за период.
Льготный период – промежуток времени, в течение которого банки не начисляют либо значительно занижают заемщику проценты по кредиту. Его продолжительность также рассчитывается индивидуально и может составлять от 1 месяца до 1-3 лет.
Гасить долг по инвестиционному кредиту предприятие начинает после реализации всех пунктов программы. Срок предоставления кредита обычно равен или превышает прогнозируемый срок нормативной окупаемости с поправкой на кредитные риски и текущую экономическую ситуацию.
Кредит может выдаваться на следующих условиях:
- на период от 3 до 10 лет, в исключительных случаях до 12-15 лет;
- в сумме от 500 тыс. рублей и до предела, обусловленного платежеспособностью заемщика;
- процентная ставка рассчитывается по формуле: ставка рефинансирования ЦБРФ (7,5% на март 2018 года) плюс 5%-12% в зависимости от периода кредитования и рискованности проекта;
- выплата разовым траншем либо в форме возобновляемой (не возобновляемой) кредитной линии;
- банк вправе устанавливать разовые комиссии за перечисление средств в пользу заемщика и на отдельные операции по кредиту в объеме от 0,1% до 2,5% от суммы кредита;
- погашение долга с помощью дифференцированных либо аннуитетных платежей с разработкой индивидуального графика.
По налоговому кредиту (на прибыль) условия немного другие:
- Срок предоставления от 1 до 5 лет. При наличии статуса резидента особых зон территориального развития период увеличивается до 10 лет.
- Процентная ставка дифференцированная. Диапазон значений составляет от 0,5 до 0,75 доли ставки рефинансирования ЦБРФ (7,5%).
Резиденты особых зон территориального развития могут быть освобождены от уплаты процентов по налоговому кредиту.
Для крупных предприятий, представителей малого и среднего бизнеса, реализующих бизнес-идеи в агропромышленном комплексе, процентные ставки существенно снижены, предусмотрен льготный период по погашению инвестиционного кредита.
Выгодно ли брать кредит на инвестиции
Привлечение заемных средств на инвестиции имеет свои очевидные плюсы и скрытые минусы.
Преимущества:
- Эффективное освоение средств. Условия кредита требуют разработки точного и выверенного ТЭО, учитывающего все нюансы проекта.
- Различные условия кредитования. Условия инвестиционных кредитов разрабатываются индивидуально под каждый проект.
- Увеличение прибыли. Увеличение активов в сочетании с грамотным планом реализации способствуют росту доходов по проекту.
- Планирование денежных потоков. В рамках кредитной линии предприятие может обеспечить бесперебойное снабжение своего производства оборотными средствами.
- Метод контроля над инвестициями. Жесткое ТЭО позволит оперативно видеть отклонения в осуществлении проекта и финансовые «дыры», вытягивающие деньги из проекта.
В процессе привлечения инвестиционных кредитов банк, с одной стороны, занимает нейтральную позицию, исключающую его участие в правлении проектом и дележе прибыли. С другой стороны, заемщик вправе делегировать банку долю полномочий в части контроля расходов либо предоставить право на доверительные операции, стимулирующие доходность проекта.
Инвестиционные кредиты бизнесу можно получить, например, в или .
Недостатки:
- Риск банкротства. В проекте присутствует несколько сторон, и успех зависит от скоординированности их действий. Отсутствие четкого плана в разы повышает риск неудачи.
- Длительность привлечения. Рассмотрение заявки, оценка проекта и заемщика проводится в несколько этапов. В итоге процесс занимает больше времени, чем оценка по обычному кредиту.
- Высокая стоимость. Банк страхует свои риски по долгосрочным займам, поэтому стоимость заемных средств, привлекаемая по стандартным условиям, довольно высока.
- Большой пакет документов. Кредитор оценивает все нюансы проекта, поэтому имеет право запрашивать различные документы, выходящие за рамки базового пакета.
Предлагаемые Сбербанком инвестиционные продукты предназначены для самого широкого круга инвесторов – от консервативных пенсионных программ до активных торгов на бирже с использование индивидуального инвестиционного счета. Что удобно – большинство действий, связанных с приобретением, погашением и распоряжением банковских продуктов можно проводить в режиме онлайн с использованием системы Сбербанк онлайн, личного кабинета инвестора компании Сбербанк Управление активами и специального мобильного приложения Сбербанк Инвестор.
Долгосрочные инвестиции в Сбербанке
Для тех, кто задумывается о будущем, предлагаются специальные долгосрочные инвестиционные продукты Сбербанка для физических лиц, связанные с низким уровнем риска и отличной доходностью.
Накопительное страхование
Один из таких инструментов – накопительное страхование жизни. Его суть заключается в следующем:
- Клиент выбирает сумму, которую желает накопить к окончанию действия программы (от 3 до 5 лет);
- Производит оплату (минимум 100 тыс. рублей);
- Платеж делится на две части: одна вкладывается управляющей компанией в консервативные инструменты, вторая (меньшая) – в агрессивные;
- Как только программа заканчивается, клиент получает все выплаты плюс накопленный доход.
Если же во время действия полиса с ним произошел страховой случай (смерть, инвалидность и т.д.), то он (или его наследники) получает выплату сразу же.
Данный инвестиционный продукт Сбербанка позволяет не только накопить достаточно крупную сумму и сформировать хороший доход (за 2015 год средняя доходность по программам ИСЖ составила 10,5% годовых), но и получить финансовую защиту.
Накопительное страхование — долгосрочные инвестиции, которые позволят вам укрепить финансовую дисциплину и получить страховую защиту
Пенсионные программы
Второй вариант долгосрочный инвестиции – участие в пенсионной программе. Есть два варианта:
- Перевести свою накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк и получать гораздо больший доход, чем в государственном Пенсионном фонде;
- Обеспечить себе негосударственную пенсию, составив индивидуальный план накоплений.
Для перевода части пенсии в НПФ достаточно оформить соответствующее заявление в местном Пенсионном фонде (или обратиться за помощью к консультантам Сбербанка, они помогут подготовить документы).
Для обеспечения «второй» пенсии необходимо также заключить договор с НПФ Сбербанк и переводить на свой счет дополнительные платежи – от 1500 рублей в первый раз и от 500 рублей в последующие разы. НПФ будет самостоятельно инвестировать средства и преумножать накопления. Если деньги понадобятся раньше, то через 5 лет их можно будет полностью снять без потерь.
Для всех, кто думает стратегически, подойдет опосредованная инвестиционная программа — пенсионная
Инвестиции в металл
Еще одни долгосрочные инвестиционные продукты Сбербанка для физических лиц – вклады в драгоценные металлы. Имеется возможность приобрести как реальные металлы в виде слитков или инвестиционных монет, так и открыть обезличенный металлический счет. На сегодняшний день в Сбербанке можно инвестировать в золото, серебро, палладий и платину.
Консервативные инвестиционные продукты
Есть в Сбербанке и такие продукты, которые обладают минимальным риском и невысокой доходностью. Они предназначены для самых осторожных инвесторов, приверженцев стабильного дохода.
Депозиты и вклады
К традиционным консервативным инвестиционным продуктам Сбербанка относятся депозиты:
- Сохраняй – со ставкой до 5,15% в рублях;
- Пополняй – со ставкой до 4,62% в рублях;
- Управляй – со ставкой до 4,32% в рублях;
- Подари жизнь (специальный счет для помощи детям с онкозаболеваниями) – до 5% годовых, открывается на 1 год;
- Сберегательный счет – до 2,3% годовых, бессрочный счет.
Вклады Сохраняй, Пополняй и Управляй действуют до 3 лет, их можно открыть в отделении и в Сбербанк онлайн, остальные – только в отделениях.
Сберегательные сертификаты
Отличной альтернативой вкладам, которые нельзя подарить или заложить, выступает такой инвестиционный продукт Сбербанка для физических лиц как сберегательный сертификат. Это ценная бумага, открывающаяся на срок до 3 лет. Сбербанк осуществляет выплату на предъявителя в соответствии с указанной в сертификате доходностью после его истечения. Параметры сертификата:
- Номинал – от 10 тыс. рублей;
- Доходность – до 7,2% годовых;
- Пополнение или снятие – не предусмотрены.
Внимание: сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов!
ОФЗ-н
Еще один вариант консервативных вложений – облигации федерального займа для населения. Этот инвестиционный продукт Сбербанка предназначен исключительно для физических лиц и реализуется, помимо Сбербанка, только в ВТБ на таких же условиях. ОФЗ-н – ценная бумага, эмитируемая Минфином, выплаты по ней гарантируются государством. Параметры облигаций:
- Номинал – 1000 рублей;
- Рекомендуемый срок погашения – 3 года;
- Купонный доход – повышается от 7,5% до 10,5% годовых (при владении облигацией свыше 3 лет);
- периодичность выплаты – раз в полгода.
ОФЗ-н можно купить до марта 2019 года. В любой момент облигацию можно продать обратно в банк по номиналу, через года также можно получить накопленный купонный доход.
Банковское доверительное управление
Те инвесторы, которые хотят получить доходность выше рынка и готовые рискнуть, могут передать средства в доверительное управление Сбербанку.
Среди предлагаемых Сбербанком инвестиционных продуктов один из самых популярных программ ДУ – защищенная инвестиционная программа. Предусматриваются два ее варианта:
- Обычная с выплатой гарантированной суммы и потенциального дохода в конце срока;
- Купонная – с постепенной выплатой дохода.
В соответствии с правилами обычной программы инвестор может вложить средства в один из пяти крупнейших мировых рынков – недвижимость, золото, облигации, новые технологии или нефтяной сектор. Параметры программы:
- Взнос – от 100 тыс. рублей;
- Срок – до 10 лет;
- Валюта – рубли или доллары;
- Имеется возможность частичного снятия или довложения средств.
Купонная программа предусматривает вложения в акции зарубежных компаний. Инвестор получает доход, если портфель повысился в цене, и номинальную сумму вложений, если цена активов упала или осталась такой же.
Еще один предназначенный исключительно для физических лиц инвестиционный продукт Сбербанка – готовая стратегия для индивидуального инвестиционного счета. Клиент банка может открыть себе ИИС и получить налоговые преференции:
- Вычет на взнос (вернуть до 13% от размера внесенных на ИИС средств);
- Либо вычет на доход.
Сбербанк позволяет как самостоятельно торговать на ИИС, так и выбрать одну из готовых стратегий:
- Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и корпоративные облигации;
- Долларовые облигации – покупаются евробонды и облигации зарубежных корпораций.
Параметры программы:
- Срок – от 3 лет;
- Сумма – минимум 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей в год;
- Снятие и пополнение невозможно.
Другие популярные банковские инвестиционные продукты Сбербанка – ПИФы. Они находятся под управлением компании Сбербанк Управление активами. На сегодняшний день можно вложить средства в 21 открытый ПИФ Сбербанка, выбрав между консервативными, умеренными и агрессивными фондами.
Условия инвестирования:
- Рекомендуемый срок вложений – от 1 года;
- Минимальная сумма – 15 тыс. рублей при открытии в офисе и 1 тыс. рублей при открытии на сайте Сбербанк Управление активами;
- Целевая доходность – от 13% до 27% годовых.
Для получения стабильной прибыли инвесторам рекомендуется собрать сбалансированный и по максимуму диверсифицированный портфель из ПИФов.
Брокерские услуги для физических лиц
Предыдущие инвестиционные продукты Сбербанка можно условно отнести к пассивным инвестициям, так как работу с активами осуществляют посторонние люди – профессиональные управляющие. Тем не менее, если клиент желает совершать активные инвестиции, т.е. самостоятельно выходить на рынок и получать номинально ничем не ограниченную доходность, у него такая возможность имеется.
Сбербанк предоставляет выход на Международную Московскую валютную биржи на все три основные секции: фондовый, срочный и внебиржевой рынок. Инвестору достаточно подписать в отделении заявление на открытие брокерского счета или ИИС и пополнить счет любым удобным способом. Предусмотрены два варианта подачи заявок:
- По телефону;
- Дистанционно с помощью терминала QUIK или мобильного приложения.
Комиссии за работу на бирже:
- В основной секции – от 0,006% до 0,165%;
- На срочном рынке – 0,5 рублей за открытие сделки и 10 рублей за принудительную ликвидацию позиции;
- На внебиржевом рынке – 0,17%.
Кроме того, для участников фондового рынка приготовлены еще два инвестиционных продукта Сбербанка для физических лиц, предназначенных для облегчения торгов.
Первый – сервис Простые инвестиции. Это автоматический финансовый советник, разработанный на основе работ нобелевских лауреатов Г. Марковица и У. Шарпа. Он анализирует торги на фондовом рынке и передает сигналы трейдерам для осуществления сделки. Уникальность сервиса заключается в том, что он позволяет инвестору составить личный финансовый план онлайн в зависимости от его возможностей.
Второй инструмент – онлайн-платформа eToro, представляющая собой по сути сервис копирования сделок. Боле того, eToro – это социальная сеть, позволяющая трейдерам общаться друг с другом и разрабатывать стратегии совместного заработка. Новички на фондовом рынке могут просто следовать за несколькими профессиональными управляющими, преумножая свой капитал, а опытные трейдеры могут получить дополнительный доход, позволяя другим инвесторам копировать их сделки.
Заключение
Таким образом, инвестор любого профиля может отыскать в Сбербанке подходящие именно ему инструменты увеличения своего состояния. Разнопрофильные инвестиционные продукты Сбербанк позволяют как самостоятельную торговлю на ММВБ, так и пассивные инвестиционные стратегии. Предусмотрены программы для рисковых и консервативных инвесторов. Большинство операций доступны в режиме онлайн.
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.
Сегодня вы узнаете:
- Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
- Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
- Какие риски существуют для открытого вклада;
- Застрахованы ли инвестиционные вклады.
Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал
Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.
Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.
При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.
Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.
На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад
Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.
Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.
Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:
- Вам должно быть не менее 18 лет . Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
- В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты . Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
- Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы . Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
- При крупных суммах вклада банк вправе потребовать . Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.
Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.
Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.
Открываем инвестиционный вклад
Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.
Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:
- Выбрать банк и управляющую компанию . Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
- Купить паи ПИФа . Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
- Открыть вклад в банке . Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях . На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
- Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв . Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
- Внести деньги на счёт . Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.
После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.
Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.
ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов
Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.
Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.
Название банка | Минимальная сумма вклада в рублях | Минимальный срок размещения в днях | Максимальная процентная ставка (%) |
Росгосстрах Банк | 100 000 | 91 | 8,5 |
Сбербанк | 100 000 | 31 | 12 |
Газпромбанк | 25 000 | 91 | 9,1 |
Русский стандарт | 30 000 | 180 | 12 |
Россельхозбанк | 50 000 | 180 | 8,75 |
ВТБ 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
АТБ Банк | 167 000 | 182 | 10,5 |
Промсвязьбанк | 50 000 | 184 | 9 |
Ренессанс | 100 000 | 181 | 9,25 |
Бинбанк | 50 000 | 270 | 12 |
Уралсиб | 50 000 | 181 | 9 |
Росбанк | 100 000 | 92 | 9,2 |
Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.
Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.
Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов
Вы уже, наверное, поняли, что открытие инвестиционного вклада – довольно рискованное занятие. Перед заключением договора с банком и управляющей компанией взвесьте все «за» и «против».
Если для вас риск и деньги – понятия несовместимые, то лучше довериться такому проверенному способу сохранения сбережений, как депозит.
А инвестиционные паевые вклады несут следующие риски:
- Нестабильность рыночной экономики не позволяет спрогнозировать результат вложений . Скачки и волатильность на российском рынке – обыденные явления в результате которых за короткий срок можно лишиться всех денег (в том случае, если сумма вклада минимальная). Управляющая компания делает всё возможное, чтобы средства клиентов принесли доход. Это связано с тем, что её прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется в плюсе, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вы же при неудачном раскладе событий потеряете до 50% капитала;
- Можно лишиться приличной суммы . Стоит понимать, что банки не несут ответственности за результаты сделок. Если последние будут убыточными, вы не сможете вернуть свои деньги, на которые куплена паи. В этом случае не поможет даже суд. Вами подписан договор, в котором изначально было указано, что вы осознаёте возможные последствия и к управляющей компании претензий не имеете;
- Пониженная ликвидность . Не все банки готовы так просто расстаться с деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном вкладе. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам срочно понадобится забрать деньги с вклада, то это может занять некоторое время. При составлении договора поинтересуйтесь у банковского специалиста об условиях его досрочного расторжения, чтобы для вас они не стали неожиданными.
Это основные риски, которые коснутся вас при открытии инвестиционного вклада. Стоит понимать, что любые инвестиции сопряжены с рисками. Если вы хотите получить высокую доходность, то будьте готовы к возможным изменениям.
Инвестиционный вклад – это переходная форма от простого депозита к инвестированию. Она считается наименее рискованной, так как гарантирует возврат части вложений при любом результате.
Накопив опыт в качестве инвестиционного вкладчика, вы сможете перейти к более серьёзным формам вливаний капитала. Здесь и пригодится ваш расчёт по возможным рискам.
Застрахованы ли инвестиционные вклады
Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.
Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.
Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).
Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.
Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.
В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.
Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.
Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.
Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.
Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.